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재테크 컨설팅 5회차 내용 정리

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By marshmallow
16 min read

AI 요약

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Ai의 내용 정리

  1. 투자 전략과 시장 키워드 이해

1-1. 투자 전략과 시간 관리

  • 강사가 투자 시간 관리에 대해 설명함
  • 투자 시간이 부족했던 경험을 공유하며 시간 관리의 중요성을 강조함
  • (중요) 아침 일찍 퇴근하고 밥 먹는 시간을 효율적으로 활용했음
  • 일상적으로 시간 관리에 대해 생각하며 투자에 대해 논의함

1-2. 투자 종목과 시장 키워드 이해

  • 강사가 투자 종목과 시장 키워드에 대해 설명함
  • 투자 종목 선택에 있어 개인의 리스크 감수 타입에 따라 다르다는 점을 강조함
  • (중요) 시장의 키워드에 대해 학습하고 그에 따라 투자 전략을 세워야 함을 설명함
  • 강사가 AI와 재생 에너지 같은 시장 키워드를 예로 들어 설명함

1-3. 투자 비중과 시장 흐름 이해

  • 강사가 투자 비중과 시장 흐름에 대해 설명함
  • 시장에서 가장 주목할 만한 키워드는 AI라고 강조함
  • AI와 같은 테마 섹터가 급락하는 이유를 설명함
  • (중요) 투자 시, 투자 비중을 과도하게 높이면 안된다는 주장을 함
  • 강사가 재생 에너지나 기준금리 같은 시장 키워드에 대해 설명함
  1. 코로나 시대의 경제 동향과 물가 상승 문제

2-1. 코로나 시대의 경제 동향

  • 2020년에는 코로나라는 특이 상황에 대한 정의와 극복 방안에 대한 연구가 활발히 이루어짐
  • (중요) 코로나를 극복하기 위한 정부의 다양한 시도로 경기 침체를 막으려 함
  • 집 밖으로 나가지 시킨 이유는 경기 침체를 막기 위함이었음
  • 2021년에는 경기 침체로 인한 소비가 줄어들었음에 따라 양적 완화 정책이 실행됨
  • 양적 완화 정책을 통해 시장에 돈을 풀어주려 하였음

2-2. 인플레이션과 물가 상승 문제

  • 인플레이션 문제로 인해 물가 상승률이 1~2프로 상승하는 등 경제 활동이 어려워짐
  • 물가 상승률이 이전보다 높아져서 국민들의 삶이 피폐해짐
  • 물가 상승률을 잡아내기 위해 정부가 물가 잡아내는 경제 정책을 세우게 됨
  • 물가 잡아내는 정책으로 인해 주식시장의 활동이 줄어들었음
  • (중요) 주식시장에서 빠져 나갔던 돈이 부동산 자산시장으로 흘러들었음

2-3. 물가 잡아내기 위한 정부의 경제 정책

  • 정부가 물가 상승률을 잡기 위해 금리를 빠르게 올리기 시작함
  • 금리 상승에 따라 주식시장에서 주가가 떨어짐
  • 물가 잡아내기 위한 정책으로 인해 주식시장에 금리 인상이 이루어짐
  • 금리 인상으로 인해 주식시장이 회복되는 기세를 보임
  • 금리 인상에 따른 주식시장의 변화를 이해하는 것이 중요함
  1. 금리인하와 주식시장

3-1. 금리 인상과 경제 주체

  • 금리 급상승으로 은행 대출 받는 경제 주체들 어려움 겪음
  • 물가 상승으로 물가 제대로 잡히지 않아 금리 인상 필요함
  • 물가 잡아내기 위해선 금리 외 다른 수단이 필요함
  • 금리 인하가 대세지만, 기업들은 금리 인하를 통한 성장을 꼭 원함
  • 금리 인하로 성장하는 기업들에 돈이 몰리면서 주가 상승함

3-2. 금리 인하로 인한 주식시장 변화

  • 금리 인하로 인해 비싼 기업에 투자할 수 있는 기회가 생김
  • 성장주와 배당주가 유리해짐
  • (중요) 마이크로소프트, 애플, 네이버, 카카오, 삼성전자 등 성장주 추천
  • 금리 인하로 영업 이익이 좋아지는 IT 기업들이 상승세
  • 영업 이익이 높은 IT 기업들의 주가 상승으로 성장주 투자 기회가 높아짐

3-3. 주식시장 대세와 투자전략

  • 금리 인하로 비싼 기업과 배당주가 상승세
  • 성장주와 배당주가 상승세에 대한 대세는 금리 인하임
  • 금리 인하로 기업 성장이 원활해지고, 이에 따라 주가 상승할 것임
  • 1분기 이후 3분기 포트폴리오 비중을 50%로 줄임
  • 비싼 기업에 투자하는 대신 안전한 배당주로 자금을 이동함
  1. 현금 많은 기업

4-1. 배당주

  • 현금 많은 기업이 투자해서 주가 올리는 게 현명함
  • 주가 상승 기대하면서도 주식투자 안 하는 기업이 좋음
  • 현금 많은 기업이 꼬박꼬박 현금 흐름으로 배당하는 게 현명함
  • 현금 많은 기업의 예로 모건스탠리, JP모건 등을 들 수 있음
  • 현금 유동성이 돌아가면서 기업의 성장은 이루지 않음

4-2. 인프라사업

  • 인프라 사업은 고용력 증대와 경기 부양 효과가 있음
  • 대규모 간척사업, 도로, 항만, 교통 사업 등을 포함함
  • 박정희 정부 시절 경부고속도로, 인프라 투자로 대한민국이 빠르게 성장함
  • 모디 총리 시절 인도에 횡단하는 고속도로를 만들면서 돈이 빠르게 돌기 시작함
  • 인프라 사업은 경기 부양을 위해 국가가 주도적으로 진행함

4-3. 배당주 특징

  • 인프라 사업은 꼬박꼬박 현금 흐름으로 배당이 나오는 자산임
  • 성장주와 반대로 꼬박꼬박 현금 흐름이 나옴
  • 금리가 떨어지면 배당률을 높게 유지함
  • (중요) 시중금리가 떨어지면 배당률을 높게 유지할 필요가 없음
  • 기업 대표가 배당을 통해 이윤을 나누고, 시중금리에 따라 배당률을 조정함
  1. 주식시장의 안정과 성장주 투자

5-1. 주가 및 투자전략 분석

  • 주가 및 투자전략에 대해 분석함
  • 아직도 안된 주가 인하 발표로 주가 하락세에 직면함
  • (중요) 안정적인 보험을 통해 피할 수 있는 안정적 보험 같은 애들은 배당률이 높아짐
  • 배당주의 비율로 갈아탈 수 있는 안정마진을 벌 수 있음
  • 포트폴리오 구성에 대해 설명함

5-2. 성장주 및 배당주 투자

  • 성장주 및 배당주 투자에 대해 설명함
  • (중요) 인프라 섹터에 집중되며, 그 중에서도 미국에 대한 비중이 가장 높음
  • 성장주 중 미국에 대한 비중이 큰 것은 대형 성장주로 대부분을 차지함
  • 신흥국 성장주도 투자하나, 변동성이 높아 큰 비중을 두는 것은 어려움
  • 인프라 시장에 투자하면 주가 상승에 대한 수혜를 볼 수 있음

5-3. 테마주 및 주가상승 주의 중요성

  • 테마주 중에서도 비만 치료제 관련 ETF가 다이어트에 효과적임
  • 인프라 섹터와 배당주의 특성을 고려해 투자 전략을 세워야 함
  • 미국에서 인프라 시장에 투자하는 트럼프와 민주당의 정책 싸움을 언급함
  • 주가 상승과 인프라 시장에 집중되는 전략이 성공적으로 나타날 수 있음
  • 비만 치료제와 같은 테마주에 집중해 대응하는 전략이 필요함
  1. 미국 주식시장과 투자 방법

6-1. 미국 주식시장의 특징과 문제점

  • 미국의 다이어트 트렌드는 개인의 문제가 아닌 사회적 문제로 인식함
  • (중요) 비만치료제는 미국의 주요 사회문제로 대두되어 충분히 해결할 수 있는 도화선 역할을 함
  • 반도체는 현재 주식시장의 핫한 테마로 부상하고 있음
  • 동일한 종목이 두 가지 방식으로 투자되며, 변동성에 대한 이해가 필요함

6-2. 미국 기술주와 배당주의 투자 전략

  • 미국 기술주를 통한 투자와 인프라주를 통한 투자가 병행됨
  • 금리 인하 수혜를 받는 대형 기업들을 투자 대상으로 함
  • 미국의 IT와 반도체 산업에 대한 투자에 집중함
  • (중요) ETF와 주식형 펀드를 병행하여 투자하는 전략을 제안함

6-3. ISA 투자와 세금 혜택

  • ISA 투자는 투자계좌를 통한 투자 방식임
  • 국가에서 세금 혜택을 주는 계좌가 CMA임
  • CMA 계좌를 통해 투자할 경우, 장기적으로 세금 혜택을 볼 수 있음
  • (중요) 매년 일정 금액의 세금이 떼어지는 것이 아니라, 3년 이후부터 세금 혜택이 이루어짐
  • 3년 이후부터 세금 혜택을 봄에 따라 미리 계좌를 개설하는 것이 좋음
  1. ISA 활용법

7-1. ISA의 기본 이해

  • ISA는 잔액이 아닌 입금 한도로, 1인당 1억 한도로 제한되어 있음
  • 한도를 초과한 입금은 다음 날에도 진행할 수 없음
  • 수익이 발생하지 않아도 세금을 내야 함
  • 적금 이자는 없고, 수익 실현 시 세금을 매겨야 함
  • (중요) 1억을 최대한 넣어 장기적으로 투자하는 것이 중요함

7-2. ISA와 CMA의 관계

  • ISA는 1억 한도가 있어 빼도 되지만, CMA는 1억 한도가 없어 넣어도 안 됨
  • CMA를 이용하려면 잔액이 아닌 입금 한도를 고려해야 함
  • (중요) 3년 이상 투자할 종목이라면 ISA를 사용해도 괜찮음
  • 펀드 투자 기간은 1년으로 제한되어 있어, 투자 시기를 고려해 ISA를 활용할 수도 있음
  • 매달 ISA를 사서 투자하면 펀드 투자 시기 중 3년~5년 후에 집을 사야 하는 시기를 대비할 수 있음

7-3. ISA와 ETF

  • 국내 주식시장에 상장된 펀드만 ISA에서 사면 안 됨
  • 해외 주식은 ETF를 이용해야 함
  • 테슬라를 직접 달러로 사면 안 되고, 미래에셋 테슬라 지수 등으로 투자해야 함
  • ISA를 활용해도 달러로 살 수 있는 경우는 드물어 한계가 있음
  • 투자 기간이 길어질수록 ISA를 활용하는 것이 유리함

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과제 연금. 세제격적과 세제 비적격의 비율을 어떻게 할 것인가?

  • 은퇴후 필요한 자금 = (은퇴시점부터 죽음에 이르기까지 남은 년수) * (은퇴 시점에 만족스런 삶을 유지하지 위한 월 지출 비용)
  • 세금을 최소화하면서 세제적격으로 수령하는 금액 : 1200만원(최소 과세 금액) * 예상 수령 기간
  • 비젹격 수렁 금액 : 연간 수령금액 * 예상 수령 기간.
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